שכירות מול קניית דירה
מדריך לאיסוף נתונים ולהשוואת החלופות לפי הדירה והנסיבות שלכם.
עודכן לאחרונה:
כדאיות השכירות או הקנייה תלויה במחיר הדירה ובשכר הדירה של דירות דומות, בהון העצמי, בתנאי המימון, בעלויות העסקה והתחזוקה ובמשך הזמן שאתם צפויים להתגורר במקום. השוו גם תרחישים שבהם מחיר הדירה, שכר הדירה, הריבית או התשואה על החיסכון משתנים. אין יחס מספרי אחד או מספר שנים קבוע שקובעים איזו חלופה עדיפה.
אומדן החזר למסלול משכנתא אחד
המחשבון הבא מציג החזר למסלול יחיד בריבית קבועה שהזנתם. הוא אינו משווה את עלות הקנייה לשכירות, אינו מחשב הצמדה למדד או שינויי ריבית, ואינו כולל את יתר עלויות העסקה והבעלות.
פרטי המסלול
אומדן למסלול אחד
תשלום ראשון5,558 ₪
סך תשלומים לפי ריבית קבועה1,667,497 ₪
מתוכם ריבית667,497 ₪
החישוב מניח שהריבית שהזנתם אינה משתנה לאורך כל התקופה. הוא אינו כולל הצמדה למדד, עמלות או ביטוחים. התשלום במסלול משתנה או צמוד עשוי להיות שונה; השוו לאישור העקרוני של הבנק.
כתב ויתור
המידע והחישובים באתר הם מידע כללי ואומדן בלבד, ואינם המלצה לפעולה או ייעוץ מס, משפטי או פיננסי אישי. לפני קבלת החלטה או הגשת בקשה יש להתייעץ עם יועץ מס, רואה חשבון או עורך דין, לפי העניין.
נתונים שצריך לאסוף
| נתון | שכירות | קנייה |
|---|---|---|
| תשלום שוטף | דמי שכירות ותנאי עדכון בחוזה | החזרי משכנתא לפי האישור העקרוני, ביטוחים ותשלומים שוטפים |
| תשלום ראשוני | פיקדון ועלויות מעבר לפי החוזה | הון עצמי, מס רכישה אם חל ועלויות עסקה |
| תחזוקה | חלוקת האחריות לתיקונים לפי החוזה | תחזוקת בעלים ותיקונים צפויים |
| בסוף התקופה | התשלומים ששולמו וההון שנותר להשקעה | שווי מכירה אפשרי בניכוי יתרת הלוואה ועלויות מכירה |
בדקו את המחירים והתנאים בפועל לדירות דומות ובאותה שכונה. תשלום המשכנתא כולל החזר קרן וריבית; אין להשוות את מלוא התשלום לדמי שכירות כאילו כולו הוצאה שאינה יוצרת הון. מנגד, שווי מכירה עתידי או תשואת השקעה חלופית אינם מובטחים.
איך בונים תרחישים?
- קבעו תקופת השוואה שמתאימה לתוכניות האישיות שלכם.
- השוו את התזרים והיתרה בסוף התקופה, כולל הוצאות חד פעמיות, תחזוקה ויתרת המשכנתא.
- בדקו תרחיש בסיס ולצדו שינויי ריבית, שכר דירה, מחיר מכירה והוצאות בלתי צפויות.
- ודאו שהחלופה שתבחרו משאירה מרווח בטוח בהוצאות השוטפות.
מקורות וכלים לבדיקת הנתונים
התחילו במדריך משרד האוצר לעלויות רכישת דירה. את תנאי המשכנתא השוו באמצעות אישור עקרוני והמידע על מסלולים וריביות במדריך בנק ישראל להשוואת משכנתאות. לבדיקת מס רכישה לפי פרטי העסקה אפשר להיעזר במדרגות ובמחשבון מס הרכישה ולאמת את הזכאות והסכום בסימולטור רשות המסים.
אנדרי פלטונוב
רו״ח מוסמך · סמנכ״ל כספים
רואה חשבון מוסמך וסמנכ״ל כספים עם 15+ שנות ניסיון בניהול פיננסי — בענפי הייצור, ההייטק, הקמעונאות, התקשורת והשירותים. מתמחה בניהול כספים והבראת חברות.