איך בודקים את הפנסיה הצפויה?
הקצבה תלויה בצבירה, במסלול הפרישה, במקדם שנקבע לפי תקנון הקרן ובנתונים האישיים. אין מקדם המרה אחיד לכל מי שפורש באותו גיל, ולכן חלוקת היתרה במספר קבוע אינה תחזית מחייבת. גם תשואה עתידית, דמי ניהול ומיסוי הקצבה אינם זהים לכל חוסך.
התחילו מהדוח האישי של הקרן
בדקו את היתרה, ההפקדות, דמי הניהול, מסלול ההשקעה, הכיסויים הביטוחיים ואת אומדן הקצבה שמציגה הקרן. לקראת פרישה בקשו מהגוף המנהל פירוט של מסלולי הקצבה והמקדמים לפי גיל, פרטי בן או בת זוג ותקופת הבטחה. האומדן עשוי להשתנות עד למועד הפרישה.
מה כדאי להשוות?
- הצבירה וההפקדות בפועל בכל מוצר פנסיוני, ולא רק בקרן אחת.
- דמי ניהול מהפקדה ומצבירה, ומסלול השקעה התואם את הצרכים והסיכון שלכם.
- המסלול לקצבת שאירים ותקופת ההבטחה הרצויים בעת הפרישה.
- מיסוי הקצבה וזכאות אישית לפטור, כולל השפעה אפשרית של מענקי פרישה ומשיכות עבר.
כלים ומקורות רשמיים
פנסיה נט — השוואת תשואות קרנות פנסיה ↗ מציגה תשואות היסטוריות, שאינן מבטיחות תשואה בעתיד.
בקשה לקיבוע זכויות ברשות המסים ↗ מרכזת את בדיקת הטבות המס על קצבה מזכה לפי הנתונים האישיים.
מחשבון קצבת אזרח ותיק של הביטוח הלאומי ↗ בודק בנפרד זכאות וסכום בהתאם למקרה.