FIRE: תכנון פרישה מוקדמת
FIRE הוא רעיון של חיסכון והשקעה כדי להקטין את התלות בהכנסה מעבודה. חישוב שמכפיל הוצאה שנתית במספר קבוע הוא תרגיל ראשוני בלבד: הוא אינו מבטיח שתיק השקעות יממן עשרות שנות פרישה. תשואות עתידיות, רצף ירידות, מסים, הוצאות וזכאות לקצבאות אינם ידועים מראש.
מה להכין לפני החלטה על פרישה?
- תקציב הוצאות אישי הכולל דיור, בריאות, תלויים ושינויי צרכים לאורך השנים.
- פירוט חסכונות נזילים מול נכסים פנסיוניים, ותנאי משיכה ומיסוי לכל מוצר.
- קצבאות והכנסות אחרות לפי זכאות אישית ומועדי תחילה, ולא לפי גיל משוער אחיד.
- תרחישים של תשואה נמוכה, אינפלציה גבוהה, תקופת פרישה ארוכה והוצאות בלתי צפויות.
- השפעת הפסקת העבודה על הפקדות, כיסויים ביטוחיים ודמי ביטוח.
איך להשתמש בתרחיש משיכה?
בחרו הוצאות והכנסות אישיות, ובחנו כמה מסלולי תשואה ואינפלציה. בדקו גם מצב שבו הירידות מגיעות בתחילת תקופת המשיכות. שיעור משיכה שנראה אפשרי בתרחיש אחד אינו שיעור בטוח לכל תיק או תקופת חיים. הימנעו מהסתמכות על מחיר נכס, שכר דירה או הטבת מס משוערים בלי מסמכים והצעות פרטניים.
בדיקות רשמיות
קריאת דוח הפנסיה ↗ מסייעת למצוא את אומדן הקצבה והצבירה האישיים.
מחשבון גיל פרישה של ביטוח לאומי ↗ בודק את הגיל לפי תאריך הלידה.
בדיקת קצבת אזרח ותיק ↗ מאפשרת לבחון זכאות וסכום משוער לפי הנתונים.