איך בונים תמונה כלכלית לקראת פרישה?
סכום החיסכון הדרוש תלוי בהוצאות, בקצבאות שתקבלו בפועל, בגיל הפרישה, במס, בתקופת הפרישה ובסיכון של ההשקעות. כלל משיכה קבוע או תשואה משוערת אינם יכולים לקבוע לבדם אם החיסכון יספיק. התחילו מנתונים אישיים ועדכנו את התכנון מדי פעם.
ארבעה נתונים שכדאי לאסוף
- הוצאות חודשיות צפויות בפרישה, כולל דיור, בריאות והוצאות חד פעמיות.
- אומדן קצבה אישי בדוחות של כל קרנות הפנסיה ומוצרי החיסכון.
- זכאות צפויה לקצבת אזרח ותיק לפי גיל, הכנסות ותנאי הביטוח הלאומי.
- חסכונות נזילים, התחייבויות, הכנסות נוספות ושיעורי מס אישיים.
איך בודקים את הפער?
השוו בין ההוצאות הצפויות לבין הקצבאות וההכנסות שמגובות בנתונים אישיים. בחנו מה יקרה אם ההוצאות יעלו, אם התשואה תהיה נמוכה מהצפוי או אם הפרישה תימשך יותר זמן. גם סדר השנים של תשואה חיובית ושלילית עשוי להשפיע על תיק שממנו מושכים כסף.
בדקו את גיל הפרישה האישי: הוא תלוי במין ובתאריך הלידה, וקצבת אזרח ותיק בגיל הפרישה עשויה להיות כפופה למבחן הכנסות. לפני משיכת פיצויים או היוון קצבה בדקו את ההשפעה על הקצבה ועל הטבות המס עם בעל מקצוע מתאים.
מקורות לבדיקה אישית
מדריך משרד האוצר לקריאת דוח הפנסיה ↗ מציג את שדות הקצבה בדוח האישי.
מחשבון גיל פרישה של הביטוח הלאומי ↗ מאפשר לבדוק גיל לפי תאריך לידה.
מחשבון קצבת אזרח ותיק ↗ מיועד לבדיקת זכאות וסכום משוער.
קיבוע זכויות ברשות המסים ↗ מסביר על בדיקת הפטור האישי על קצבה.