📈 מחשבוני השקעות וחיסכון
מחשבוני תרחישים ומדריכים לבדיקת חיסכון ופרישה
תרחישי צמיחה תלויים בהפקדות, בתשואה ובמשך ההשקעה. התוצאה בפועל מושפעת גם מדמי ניהול, אינפלציה, הפסדים ומיסוי אישי. בדקו את ההנחות במחשבונים והשתמשו בדוחות האישיים לתכנון פרישה.
מחשבון ריבית דריבית
השווה תרחישי צמיחה לפי הפקדות והנחות תשואה ואינפלציה
מחשבון ROI
חשב רווח ביחס לעלות ושיעור שנתי שקול לתקופה
מדריך תכנון פרישה
מיפוי הוצאות, קצבאות וחסכונות לקראת פרישה
מדריך FIRE - פרישה מוקדמת
בדיקת הוצאות, חסכונות וסיכונים לפרישה מוקדמת
📘 מדריך מס רווח הון
בדיקת סוג הכנסה, ניכויים וזכאות אישית
✦ מדריך מהיר
איזה מחשבון מתאים לכם?
נקודת ההתחלה של רוב החוסכים היא מחשבון ריבית דריבית: מזינים סכום התחלתי, הפקדה חודשית והנחות תשואה ואינפלציה, ומשווים תוצאות מתמטיות אפשריות. מי שכבר ביצע השקעה ורוצה למדוד אותה בדיעבד ישתמש במחשבון ה-ROI, שמציג רווח ביחס לעלות ושיעור שנתי שקול. תזרימים במועדים שונים דורשים חישוב נפרד.
לתכנון ארוך טווח: מדריך תכנון הפרישה מסייע למפות הוצאות, קצבאות וחסכונות, ומדריך ה-FIRE מפרט אילו סיכונים לבדוק לפני פרישה מוקדמת. ולפני מכירת ניירות ערך, שווה לעבור על מדריך מס רווח הון — קיזוז הפסדים ועיתוי עסקאות עשויים לשנות את התוצאה החייבת; יש לבדוק את הנכסים, שנות המס, חובת הדיווח וסוגי ההכנסה שמולם מותר הקיזוז.
✦ השוואה
אפיקי חיסכון והשקעה — מיסוי ונזילות
| אפיק | מיסוי הרווחים | נזילות |
|---|---|---|
| תיק השקעות ממוסה (בורסה) | תלוי בסוג נייר הערך, בסוג ההכנסה ובמעמד המשקיע; בדקו ניכוי במקור ומס יסף אם רלוונטי | מלאה — מכירה בכל עת |
| קרן השתלמות | הטבות מס בתנאים ובתקרות משתנות; בדקו את המוצר ואת ההפקדות שלכם | מועד משיכה כדין תלוי בנסיבות ובוותק |
| חיסכון פנסיוני | הפקדות וקצבה כפופות לכללי מס ולזכאות אישית | תנאי משיכה ומיסוי לפי המוצר והנסיבות |
✦ שאלות נפוצות
שאלות נפוצות על השקעות וחיסכון
מיסוי השקעות תלוי בסוג הנכס, באופן ההחזקה ובנתונים האישיים. רווח הון ממכירת ניירות ערך עשוי להיות ממוסה בשיעור שונה מריבית או מדיבידנד; גם בעל מניות מהותי וכללי מס יסף דורשים בדיקה נפרדת. בדקו את נתוני הפעולה ואת דוח הניכויים לפני קבלת החלטה.
המידע בדף זה הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או המלצה לפעולה בניירות ערך. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות.