בודק זכאות להלוואות בערבות המדינה
בדוק בארבעה שלבים פשוטים אם העסק שלך זכאי להלוואה בערבות המדינה - כולל מסלולי עסק קטן, יצואן, תעשייה וחרבות ברזל.
עודכן לאחרונה:
פרטי העסק
כתב ויתור
התוצאה המוצגת היא אומדן בלבד, מבוססת על נתונים שהזנת ועל החוק התקף בשנת המס. אין במידע זה משום ייעוץ משפטי, מס או פיננסי. לפני קבלת החלטות חשובות, יש להתייעץ עם רואה חשבון או עורך דין מוסמך.
למה כדאי להגיש בקשה להלוואה בערבות המדינה?
קרן הלוואות בערבות המדינה היא אחד הכלים המשמעותיים ביותר למימון עסקים קטנים ובינוניים בישראל. המדינה ערבה לחלק מההלוואה (עד 85%), מה שמאפשר לבנקים לאשר הלוואה גם לעסקים שאין להם ביטחונות עצמיים מספיקים. התוצאה: גישה לאשראי בתנאים טובים יותר, ריבית נמוכה יותר, ודרישת ביטחונות מופחתת.
המסלולים העיקריים בקרן (2026)
1. עסק בהקמה
- סכום: עד 500,000 ₪
- ביטחונות: 5% בלבד
- תקופת החזר: עד 5 שנים, עד 6 חודשי גרייס
- מתאים: ליזמים שפותחים עסק חדש
2. עסק קטן (מחזור עד 6.25 מיליון ₪)
- סכום: עד 500,000 ₪
- ביטחונות: 15% מסכום ההלוואה
- תקופת החזר: עד 5 שנים
3. עסק קטן/בינוני (6.25M - 100M ₪)
- סכום: עד 8% מהמחזור (תקרה 8 מיליון ₪)
- ביטחונות: 15% מסכום ההלוואה
- תקופת החזר: עד 5 שנים
4. מסלול יצואן
- תנאי קבלה: יצוא של 250 אלף $ ומעלה בשנה
- סכום: עד 12% מהמחזור (תקרה 12 מיליון ₪)
- תקופת החזר: עד 5 שנים
5. מסלול תעשייה
- תנאי קבלה: עסק בתחום הייצור
- סכום: עד 15% מהמחזור (תקרה 15 מיליון ₪)
- תקופת החזר: עד 12 שנים (מתאים להשקעות הון)
6. מסלול חרבות ברזל
הוקם בעקבות מלחמת חרבות ברזל. הקלות משמעותיות לעסקים בצפון, בדרום ולעסקים שבעליהם משרתים במילואים:
- ביטחונות מופחתים: 5% במקום 15-25%
- ריבית מסובסדת
- תקופת גרייס מורחבת
תנאי סף - חובה לעמוד בכולם
- אין הליכים משפטיים תלויים ועומדים נגד העסק או הבעלים
- אין חובות לרשויות המס (מס הכנסה, מע"מ, ביטוח לאומי)
- אין הגבלות על חשבון הבנק (לא מוגבל / לא חמור / לא רגיל)
- אין עיקולים פעילים על חשבון או נכסים
- מחזור שנתי לא עולה על 100 מיליון ₪
תהליך הגשת הבקשה
- בדיקת זכאות ראשונית - באמצעות המחשבון הזה או יועץ של הקרן
- בחירת בנק מלווה - 6 בנקים משתתפים: לאומי, פועלים, מזרחי, דיסקונט, בינלאומי, מרכנתיל
- הגשת מסמכים - דוחות כספיים, אישורי רשויות, תכנית עסקית
- בדיקת אשראי - הבנק בודק את היכולת להחזיר
- אישור הקרן - החשב הכללי מאשר את הערבות
- חתימת הסכם והעברת כספים - 30-60 ימי עסקים מהבקשה
טעויות נפוצות
- חוסר הכנה של מסמכים - דוחות לא מבוקרים, אישורים חסרים
- תכנית עסקית חלשה - בעיקר בעסק בהקמה
- בקשת סכום גבוה מדי - לא תואם ליכולת ההחזר
- אי-טיפול בבעיות סף - חוב מס פתוח שאפשר היה לסגור
- פניה לבנק לא מתאים - חלק מהבנקים מתמחים בענפים מסוימים
שאלות נפוצות
הקרן להלוואות בערבות המדינה היא תכנית של משרד האוצר (החשב הכללי) המספקת ערבות חלקית של המדינה (עד 85%) להלוואות שמעניקים בנקים מסחריים לעסקים קטנים ובינוניים. הערבות מקלה על הבנקים לאשר הלוואה גם כשהביטחונות העצמיים מוגבלים.
מקורות וקישורים רשמיים
אנדריי פ.
רואה חשבון מוסמך
רואה חשבון עם ניסיון של 15+ שנים בתחום המיסוי, זכויות עובדים וייעוץ פיננסי בישראל. מתמחה בליווי שכירים, עצמאיים ועסקים קטנים.