ריבית דריבית: איך זמן והפקדות משנים תרחיש

ריבית דריבית מתארת צמיחה שבה תשואה בתקופה אחת משפיעה גם על הסכום שעליו מחושבת התשואה בתקופות הבאות. היא יכולה להמחיש את השפעת משך החיסכון והפקדות נוספות. כאשר מדובר בהשקעה, שיעור התשואה אינו קבוע ואינו מובטח.

הנוסחה הבסיסית

לסכום חד פעמי, ללא הפקדות נוספות, אפשר להציג תרחיש מתמטי כך:

ערך עתידי = סכום התחלתי × (1 + שיעור לתקופה) ^ מספר התקופות

כאשר מוסיפים הפקדות, גם מועד כל הפקדה משנה את התוצאה. לשם כך אפשר להשתמש במחשבון ריבית דריבית, להזין סכום, תקופה ושיעורי תשואה שונים ולראות איך התוצאה משתנה. המספר המתקבל הוא תוצאה של ההנחות שהוזנו, ולא תחזית השקעה.

נומינלי וריאלי

סכום נומינלי הוא מספר השקלים העתידי בתרחיש. ערך ריאלי מביא בחשבון שינוי מחירים לפי הנחת אינפלציה. כדי לבדוק שינוי מדד שכבר התרחש בין שני תאריכים, השתמשו במחשבון ההצמדה של הלמ״ס. אינפלציה עתידית היא הנחה, ולכן כדאי לבדוק יותר מתרחיש אחד.

לפני שמשווים מוצרים

בדקו דמי ניהול, עמלות, סיכון, נזילות ומיסוי של המוצר המסוים. מס על השקעות אינו שיעור אחיד שמחסרים תמיד מהרווח הנומינלי; הוא תלוי בסוג ההכנסה, במכשיר ההשקעה ובנסיבות האישיות. כמו כן, תשואות עבר אינן הבטחה לתשואות עתידיות. FINRA מסבירה על הקשר בין סיכון להשקעה.