FIRE בישראל: איך בוחנים פרישה מוקדמת

FIRE הוא רעיון של חיסכון והשקעה במטרה להפחית את התלות בהכנסה מעבודה. הדרך שבה אדם מתכנן פרישה מוקדמת תלויה בהוצאות שלו, בחסכונות הזמינים, בזכויות הפנסיוניות ובסיכון שהוא מסוגל לשאת.

אין סכום אחיד שמספיק לכל משפחה, ואין מספר שנים מובטח עד לעצמאות כלכלית.

מפת הנתונים האישיים

1. הוצאות: עברו על הוצאות בפועל והוסיפו דיור, בריאות, תלויים והוצאות בלתי צפויות לאורך השנים.
2. חסכונות: הפרידו בין נכסים נזילים לבין כספי פנסיה ומוצרים עם תנאי משיכה ומיסוי שונים.
3. הכנסות עתידיות: אספו אומדן קצבה אישי מכל גוף מנהל; בדקו בנפרד את הזכאות לקצבת אזרח ותיק ואת גיל תחילתה.
4. סיכונים: בחנו תרחיש של ירידות בתחילת הפרישה, אינפלציה גבוהה, הוצאות גדלות ותקופת חיים ארוכה.
5. כיסוי וביטוח: בדקו את ההשלכות של הפסקת עבודה על הפקדות, ביטוח ודמי ביטוח לאומי.

מהו כלל משיכה?

אפשר להציג שיעור משיכה כאחת מהנחות התכנון, ולראות מה קורה לתיק בתרחישים שונים. כלל אצבע המבוסס על תשואות עבר אינו מבטיח תוצאה עתידית, ובייחוד כאשר משך הפרישה, הרכב הנכסים, סדר התשואות והמיסוי שונים מההנחות במחקר. לפני החלטה על פרישה בדקו כמה תרחישים עם נתונים אישיים ועדכניים.

מקורות ראשוניים לבדיקה

• מדריך משרד האוצר לקריאת דוח הפנסיה — מיקום אומדן הקצבה והצבירה בדוח האישי.
• מחשבון גיל פרישה בביטוח הלאומי — גיל לפי תאריך לידה.
• בדיקת זכאות וגובה קצבת אזרח ותיק — אומדן אישי בכפוף לתנאים.
• קיבוע זכויות ברשות המסים — מידע לבדיקת פטור על קצבה.

להמשך: מדריך FIRE ומדריך תכנון פרישה.