הוראת בנק ישראל 329: כמה פריים אפשר לקחת במשכנתא?
לפי סעיף 7 של הוראת ניהול בנקאי תקין 329 של בנק ישראל, שיעור החלקים של ההלוואה לדיור בריבית משתנה לא יעלה על 66.66% מסך ההלוואה. לכן לפחות שליש מההלוואה צריך להיות בריבית קבועה. ההוראה העדכנית אינה קובעת מגבלה נפרדת של שליש למסלול פריים.
| דוגמה לתמהיל | שיעור משתנה | עומד במגבלת הריבית המשתנה? |
|---|---|---|
| 50% פריים + 50% ריבית קבועה | 50% | כן |
| ⅔ פריים + ⅓ ריבית קבועה | 66.66% | כן, בגבול המגבלה |
| 70% פריים + 30% ריבית קבועה | 70% | לא |
| ⅓ פריים + ⅓ משתנה כל חמש שנים + ⅓ קבועה | 66.66% | כן |
מסלול בריבית משתנה כל חמש שנים נחשב אף הוא לריבית משתנה לצורך החישוב. לעומת זאת, במסלול קבוע צמוד מדד הריבית קבועה אף שהקרן מושפעת מהמדד. הבנק בוחן מגבלות נוספות, כגון שיעור המימון ויחס ההחזר להכנסה, לפני אישור ההלוואה.
בדיקת תמהיל: חברו את סכומי המסלולים בריבית משתנה, חלקו בסכום ההלוואה ובדקו שהתוצאה אינה עולה על 66.66%. למשל, בהלוואה של 1,500,000 ₪, החלק בריבית משתנה לא יעלה על 1,000,000 ₪.
ריבית פריים משתנה עם החלטות בנק ישראל ולכן ההחזר עשוי להשתנות. הריבית הנוכחית והתאריך שבו נבדקה מופיעים בעמוד ריבית הפריים. מדריך השוואת התמהילים מפרט אילו נתונים ותרחישים לבקש מהבנק; הוא אינו מחשב שינויי ריבית.
אומת מול הוראה 329 של בנק ישראל, 28.9.2026. דוגמאות התמהיל בוחנות את מגבלת הריבית המשתנה בלבד; אישור הלוואה תלוי בתנאים נוספים.
✦ כלי מעשי
רוצים להמשיך לבדיקה מעשית?
עברו לכלי או למדריך הרלוונטי, בדקו את ההנחות והשוו את התוצאה למסמכים האישיים שלכם.
מדריך השוואת תמהילים✦מאמרים נוספים שיעניינו אותך
קריאה נוספת
שיעור מימון במשכנתא: תקרות, חישוב והשוואת הצעות
כך מחשבים שיעור מימון, בודקים את מגבלות בנק ישראל ומשווים הצעות ריבית בפועל.
מסלולי משכנתא: איך משווים פריים, קבועה והצמדה
בדיקת ריבית, הצמדה, שינויי תשלום וסיכונים לפי ההצעות האישיות של הבנקים.
מיחזור משכנתא: איך בודקים אם ההצעה החדשה משתלמת?
בקשת יתרת סילוק והשוואת הצעה חדשה כולל ריבית, מסלולים, עמלות ועלויות נוספות.
אנדרי פלטונוב
רו״ח מוסמך · סמנכ״ל כספים
רואה חשבון מוסמך וסמנכ״ל כספים עם 15+ שנות ניסיון בניהול פיננסי — בענפי הייצור, ההייטק, הקמעונאות, התקשורת והשירותים. מתמחה בניהול כספים והבראת חברות.